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Consensys回应EBA：客户使用自托管钱包并不意味着银行需要加强尽职调查
2023-08-31 23:20
简介据报道，Consensys律师Bill Hughes在社交媒体表示，昨天Consensys对欧洲银行管理局（EBA）关于洗钱和恐怖主义融资风险因素指南的磋商提交了简短回应。简而言之，我们的评论如下： 1)我们同意，客户使用自托管钱包本身并不意味着银行需要加强对该客户的尽职调查，EBA应在其指南中明确说明。 2)我们不认为客户使用多个自托管钱包或多个公共地址就表明该客户存在更大的洗钱风险。使用多个钱包和地址是很常见的，并且在某种程度上正是系统设计的工作方式。它根本不表明潜在的恶意活动，并且这样处理可能会导致对自托管钱包用户的强化尽职调查成为默认行为，这将颠覆正常的反洗钱尽职调查流程。 3) 虽然不限制交易价值或交易量的服务可能会带来更大的洗钱风险，但不应鼓励银行为了避免加强尽职调查而要求极低的限额。 4) 使用区块链分析等新技术也可以降低区块链背景下的风险，我们赞赏EBA认识到这一点并鼓励在其公共指导中使用该技术，我们将进一步鼓励 EBA 和其他监管机构持开放态度，允许技术随着技术的发展，不仅补充标准尽职调查机制，而且取代它们。重要的是，不仅要降低机器学习风
据报道，Consensys律师Bill Hughes在社交媒体表示，昨天Consensys对欧洲银行管理局（EBA）关于洗钱和恐怖主义融资风险因素指南的磋商提交了简短回应。简而言之，我们的评论如下： 1)我们同意，客户使用自托管钱包本身并不意味着银行需要加强对该客户的尽职调查，EBA应在其指南中明确说明。
2)我们不认为客户使用多个自托管钱包或多个公共地址就表明该客户存在更大的洗钱风险。使用多个钱包和地址是很常见的，并且在某种程度上正是系统设计的工作方式。它根本不表明潜在的恶意活动，并且这样处理可能会导致对自托管钱包用户的强化尽职调查成为默认行为，这将颠覆正常的反洗钱尽职调查流程。
3) 虽然不限制交易价值或交易量的服务可能会带来更大的洗钱风险，但不应鼓励银行为了避免加强尽职调查而要求极低的限额。
4) 使用区块链分析等新技术也可以降低区块链背景下的风险，我们赞赏EBA认识到这一点并鼓励在其公共指导中使用该技术，我们将进一步鼓励 EBA 和其他监管机构持开放态度，允许技术随着技术的发展，不仅补充标准尽职调查机制，而且取代它们。重要的是，不仅要降低机器学习风险，还要以减轻客户负担并增强数据安全和隐私的方式改进合规流程。
